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要做电子支付统一大后台?财金:没这打算,先拼台湾Pay与共通

S润生活 2020-08-05
要做电子支付统一大后台?财金:没这打算,先拼台湾Pay与共通

随着金融监理沙盒条例正式三读,加上行动支付逐渐普及,台湾 Fintech 前景也似乎呈现出一股新气象。然而 上个月立委许毓仁召开公听会 ,抛出了「要让台湾 Pay 成为电子支付、金融机构、行动支付、电子票证的共用后台」的意见。

话题一出,立刻引起不少金融、网路与 Fintech 人士的讨论。例如王景弘曾公开表示 :「财金公司做这幺久抽手续费的掮客,现在满心想的只是当下一朝代的中间人继续抽手续费。司马昭之心。」还表示:「他已经是要跳下来当球员,那裁判再让他当就太扯了。」

另外本站也对这项意见, 有着鞭辟入里的批判分析 。但财金与台湾 Pay 真如许多人观察,想要自己跳下来一统江湖吗?这次 INSIDE 专访到财金副总经理兼发言人黄昱程,为大家一探财金与台湾 Pay 接下来对行动支付市场的想像与规划。

要做电子支付统一大后台?财金:没这打算,先拼台湾Pay与共通
台湾 Pay 真正目地是所谓「普惠金融」

「要跟 Apple Pay 合作少说要付三五千万,甚至有的要一亿!对中小型银行来说,要参与 Fintech 成本实在太高了。」讲起初衷,黄昱程解释台湾 Pay 其实很简单纯,是依照「普惠金融」理念一方面让中小银行,另一方面没有信用卡之未成年、老年族群,也能参与行动支付的理念所研发。

从产品属性来看,台湾 Pay 是所谓 Debit Card 金融签帐卡,属于存款帐户的产品,所以可即扣即销帐;首波力挺台湾 Pay 参与服务也是土地银行、合作金库、第一银行、华南银行、彰化银行等泛官股银行。黄昱程表示参加财金台湾 Pay ,即便发卡量偏低无法与信用卡匹敌,但也不至于到无法服务客户的地步。

光看到这边,你会觉得台湾 Pay 是个苦哈哈,没人用的服务,对吧?但黄昱程表示台湾 Pay 搭配起最重要的关键服务「共同规格 QRCode」,就会产生两大独特优势,第一项就是缴税。「像综所税、地价税、牌照所、房屋税,这些国税今年都会陆续支援共同规格 QRCode 缴交。像电费、水费这种準公用服务帐单,也都会整合进共同规格 QRCode 付款;最后像电信费、瓦斯费我们也在一家一家谈,拉他们进共同规格 QRCode 付款。」

这是具有浓厚官方色彩的财金所具备的独特优势之一,但台湾 Pay 另一强项则是来自未来所支援的店舖数。黄昱程说从消费端来看,「你看像街口、欧付宝支援店舖成长速度后来都趋缓了,但官股银行优势就在他们全国有两三百间分行,深入大小地方,业务端都很积极在展店。加上接下来只要一维条码化成功,就能马上让四大超商使用;这一年内支援店家达两三万,看起来我是蛮有信心的。」

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财金共同规格 QRCode 的服务模式
财金:没有自己要做大一统系统

敏感一点的读者应该不难发现比起台湾 Pay APP 本身,共同规格 QRCode 才是财金公司旗下更厉害的新兴服务。黄昱程认为所有的支付系统都有自己专属的 QRCode,其实从消费场景来看,无论对消费者或商家都不慎其扰,所以才想力推共用的 QRCode 格式。

那问题核心来了:财金公司真有像许毓仁建议的,藉由共同规格 QRCode 一口气成为电子支付、金融机构、行动支付、电子票证共用后台的打算吗?黄昱程回答:并没有,财金公司在推的共同规格 QRCode 也不具强制性。「这些合作银行、店家甚至到电子支付,电子票证都是一家一家谈的,不具强制力。有时候一家就要谈快半年。」

「而且共同规格 QRCode 我们只是做个标準模组,其实后面金流还是照原本系统在跑啊!而且是秉持开放资源,共同分享的精神释放出来。」黄昱程解释,「除非政府规定,之后像欧付宝等不同系统之间要做跨系金流,作资金移转,规定中间单位要由财金来经手,才会处理到跨系统的部分。」

「就像中国是由网联平台中介第三方支付系统间的金流,未来台湾市场够不够大,需要不要再成立一家公司,还是大家拱哪间公司来做?最起码财金现在没有这个想法,也没有要做什幺大一统系统的打算。」

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